Plend offre des prêts à long terme, durables et à des taux d’intérêts équitables. Jugeant le traditionnel système d’évaluation des crédits dépassé et discriminatoire, Plend a développé une méthode unique de gestion des risques de crédits basée sur la situation financière d’une personne plutôt que ses données datant des six dernières années.
L’Idée
Au Royaume-Uni, une personne sur trois a un score de crédit « bon » et est aussi fiable qu’une personne notée « excellente », néanmoins, ces personnes sont mises dans la catégorie « moins bonne » quand il s’agit de haut taux d’intérêts. Ces emprunteurs ont été injustement mal-notés parce que leurs historiques de crédit sont imprécis ou invisibles, ou comportent des erreurs mineures lors des six dernières années.
En utilisant une manière de prêter plus inclusive financièrement, créée parleur technologie propriétaire d’open banking, la plateforme regarde au-delà des historiques de crédit traditionnels pour donner une image précise de la position financière d’une personne. Les facteurs déterminant un score de crédits, par exemple si une personne a un prêt hypothécaire, son nombre de changement d’adresses, et le fait d’avoir contracté et remboursé des produits de crédits, ne sont pas toujours des indicateurs précis de la capacité de remboursement d’un prêt.
À la place, Plend évalue le revenu net disponible du demandeur du prêt pour adapter les termes de ce dernier en séparant les dépenses essentielles des dépenses disponibles. Ainsi, les millenials et ceux qui ne cochent pas toutes les cases d’une gestion de risques de crédit traditionnelle peuvent accéder à des financements à taux équitables.
Il est scandaleux que nous subissions toujours de la discrimination financière basée sur un système qui n’a pas changé depuis des années 1950 ! Nous pensons vraiment que des prêts abordables et éthiques devraient être facilement accessibles en fonction de vos habitudes personnelles d’achat aujourd’hui, pas en fonction de votre historique de crédits des 6 dernières années. Maintenant que notre early-access est lancé avec l’approbation de la FCA, nous avons hâte de créer un futur plus juste dans lequel les individus ne seront pas handicapés par leur score de crédit.
Rob Pasco, PDG et Co-Fondateur
Le Projet
Plend développe son propre modèle de données et son moteur de classement en se basant sur le machine-learning et l’analyse du risque de crédit, en utilisant plus d’un million de profils d’entreprises et plus de 13 000 comptes clients pour une meilleure catégorisation et une meilleure précision.
Au vu des spécifications régulatoires et de l’expérience de WLCF en terme de personnalisation de plateformes pour d’autres plateformes agréées par la FCA, les co-fondateurs de Plend (Rob et Jamie) ont décidé de faire confiance à WLCF pour la création de la plateforme.
Le projet a été géré par Chris et Pawel, Gestionnaires de Projet chez WLCF qui ont régulièrement collaboré avec notre réseau de développeurs spécialisés pour mettre en place les designs fournis par Plend. En utilisant notre outil de gestion de projet, l’équipe de WLCF a efficacement géré ce dernier, de sa conception à son lancement.
La personnalisation des designs fournie par WLCF inclut les caractéristiques additionnelles du tableau de bord de l’emprunteur et l’intégration de plugins en SaaS.
L’intégration comprend :
- Plaid / Exposit – Partenaire en open banking associant Plend aux informations bancaires de l’emprunteur
- Ophelos – Recouvrement de dettes
- GoCardless – Débit direct
- Modulr – Paiements digitaux
- Intercom – Plugin de la fonction chat
Sur la page d’accueil, les emprunteurs potentiels peuvent utiliser une jauge pour choisir combien ils veulent emprunter, pour quelle période, et il y a un affichage clair de l’intérêt fixé correspondant ainsi que le montant total remboursable et l’intérêt total. En cliquant pour obtenir un devis, l’emprunteur potentiel fournit simplement des détails personnels basiques, dont leur revenu, leur statut de travail, le but de leur prêt et leurs informations bancaires. Ensuite, Plend vérifiera le compte en banque et génèrera une offre de prêt basée sur les informations fournies.
Les prêteurs ne choisissent pas où leurs fonds sont investis, mais investissent automatiquement sur une certaine période. La fonction « pilote automatique » leur offre trois options de prêt avec des retours d’intérêts variés en fonction du niveau de risque. Des prêts à bas risque sur une période d’investissement d’une durée d’un an et des retours jusqu’à 4,6%, aux prêts à plus haut risque avec une période d’investissement d’une durée de 5 ans et des retours jusqu’à 5,1%.
Plend voulait aussi des conseils pour être assisté pour les aspects techniques de la demande d’autorisation par la FCA, dont la préparation du complex-it-form et la révision de plusieurs politiques liées aux systèmes et aux Technologies de l’Information.
Le Lancement
Engagé pour des produits financiers plus abordables et équitables pour tous, Plend est le premier prêteur à la consommation du Royaume-Uni à recevoir le statut « Pending B Corp ». Ce statut temporaire est octroyé aux start-ups et aux petites entreprises comme une étape d’attente pendant qu’elles préparent la certification B Corp. Ce statut démontre qu’une entreprise mesure et gère son impact social et environnemental, et au bout d’un an, l’entreprise peut décider de passer la certification B Corp complète.
Plend a reçu l’accord direct de la FCA au bout d’un an.
En trois mois (de mi-mai à mi-août 2022), la plateforme de prêt a géré plus de 3 000 demandes de prêts et généré un portefeuille de prêts productifs de 650 000£. Après une beta réussie, Plend a soulevé 2,5 millions de livres Sterling auprès de particuliers fortunés pour financer des prêts au cours des 12 prochains mois. Plen reçoit, en moyenne, 1 500 nouvelles demandes de prêt par semaine et cherche à faire grimper ce chiffre à 2 000 par semaine dans un futur proche. L’objectif est d’approuver 150 prêts par mois, pour générer un portefeuille de prêts de 6 millions de livres Sterling lors de sa première année.
Ce fut un plaisir de travailler avec WLCF pour construire la plateforme de gestion de prêts qui convient le mieux aux clients de Plend. La qualité et la rapidité de leur travail sont vraiment impressionnantes, et ils font toujours un peu plus pour s’assurer que les outils les plus importants soient prêts en temps et en heure. Je les recommande à toute personne cherchant un système de gestion de prêts puissant et personnalisable.
James Pursaill, Directeur des Nouvelles Technologies et Co-Fondateur
