L’envie de lever des fonds pour ces organisations et l’expérience dans l’industrie de l’investissement ont mené à l’idée, la création puis le lancement de la plateforme de prêt innovante LENDonate. La plateforme est un ajout philanthropique à l’industrie du prêt en P2P.
L’Idée
Vivienne Hsu, née à San Francisco, a passé plus de 20 ans à travailler dans l’industrie de l’investissement et a aussi dédié son temps aux organisations à but non lucratif, particulièrement dans le domaine de la levée de fonds. L’idée pour LENDonate est arrivée quand elle a allié les deux, en aidant à la fois le secteur non lucratif et les prêteurs en peer-to-peer.
LENDonate est une plateforme de prêts et de dons mettant en relation les organisations à but non lucratif et les individus et entités cherchant à soutenir des initiatives.
LENDonate a été créée pour permettre aux utilisateurs d’investir dans un prêt, donner à une organisation, ou les deux à la fois, comme son nom l’indique : donner (donate) et prêter (lend). Il y a deux types de remboursement : fixe, et seulement avec intérêt, et des frais sont appliqués aux emprunteurs, aux prêteurs et aux sponsors.
LENDonate est une plateforme de prêts et de dons mettant en relation les organisations à but non lucratif et les individus et entités cherchant à soutenir des initiatives.
Le Projet
L’équipe de LENDonate voulait créer un nouvel écosystème pour les finances non lucratives, et a commencé en cherchant des options en buy vs build, en choisissant de travailler avec un fournisseur externe qui pouvait offrir sa connaissance et son expérience.
« J’ai choisi de faire ce que je connaissais. J’ai pris la décision de l’achat ou de la construction, en pesant bien le pour et le contre de chaque option. » « J’ai décidé d’acheter : construire quelque chose d’aussi complexe et le maintenir régulièrement, tout en l’adaptant aux dynamiques du marché, aurait été une initiative très coûteuse, nécessitant une spécialisation. »
Au vu des spécifications régulatoires, des besoins technologiques et de l’évolution rapide de l’industrie, Vivienne a choisi de faire confiance à des experts pour la création du site. Après des entretiens avec plusieurs fournisseurs de plateformes, elle a décidé de travailler avec WLCF.
Le processus de création de la plateforme LENDonate s’est déroulé en plusieurs étapes. De courts délais, des critères complexes et une recherche commune de la perfection ont rendu ce processus difficile, mais gratifiant. La communication a été importante tout au long du projet : du projet initial et les procédures organisationnelles à l’implémentation de la logique et l’étape finale de lancement.
L’équipe de WLCF, gérée par le Directeur Général, Daniel Rajkumar et la Gestionnaire de Projet Evelyn Castro, ont commencé en comprenant les demandes :
Logique de remboursement:LENDonate a demandé une logique fixe et seulement basée sur les intérêts.
Frais : ceux-ci varient en fonction du type d’utilisateur. Un emprunteur paie des frais de fin de prêt à hauteur d’1% du montant du prêt, et des frais de processus de don à hauteur de 2% du montant. Les prêteurs individuels et les sponsors paient des frais annuels de 99$, tandis que les institutions paient 0,85% du montant du remboursement.
Enchères : une formule reflétant le système de Classement des Priorités a été créée et implémentée, signifiant que l’enchère la plus haute en terme de priorité est acceptée, devançant ainsi celle de plus faible priorité.
J’adore la flexibilité de cette équipe et le fait qu’elle soit globale. Ils sont dans différentes parties du monde, et tout le monde travaille si dur. J’avais des réserves concernant la différence de fuseaux horaires, mais cela n’a pas été un problème. Tout le monde est sur Skype, sur l’outil de projet, sur la boîte mail, et parle en permanence, au final, les fuseaux horaires ont peut-être joué en notre faveur, puisque quand je dormais, quelqu’un d’autre travaillait.
Vivienne Hsu
Prêts dynamiques : il y a un taux minimum et un taux maximum pour chaque prêt, et les enchères peuvent être placées entre ces taux.
La logique financière, selon Evelyn, a été l’élément le plus clair de ce projet, puisque le client avait une idée claire de comment il voulait que cette logique soit implémentée. Cependant, la conception et la mise en place de l’interface utilisateur a été l’aspect le plus difficile du projet, et a nécessité une forte collaboration entre Vivienne, Evelyn, nos développeurs et notre équipe de conception.
Il était impératif que le projet adhère à certaines contraintes légales Américaines, et cela s’est fait par l’ajustement de procédures au fur et à mesure que le projet avançait. Le processus d’inscription, par exemple, a été mis à jour plusieurs fois, et un processus d’accréditation a été mis en place. Des entretiens supplémentaires entre l’équipe de WLCF et celle de LENDonate ont eu lieu pour parler des développements et des actions prises en conséquence, jusqu’à ce que le produit finale contente les deux parties.
Le Lancement
Une idée unique, une bonne expérience des affaires et un partenariat exceptionnel ont mené au lancement de LENDonate fin 2016, seulement sept mois après le début du projet. Le premier prêt a été complété en novembre 2016, et la plateforme continue de prospérer.
Les prêteurs peuvent s’inscrire sur le site, compléter un processus d’accréditation, signer digitalement un document, et répondre à quelques questions simples pour ensuite devenir un utilisateur accrédité, capable de prêter et donner. Ils ont accès à leurs profils, leurs tableaux de bord, ainsi qu’à la Marketplace et aux pages de profil de prêt, et ils peuvent ajouter et retirer des fonds.
Le lancement a été doux, avec des membres de WLCF qui se sont rendus à San Francisco pour aider Vivienne et son équipe durant le processus. « Je manque d’expérience en terme de lancement, d’aller de zéro revenu à avoir son premier client, » explique Vivienne. Elle a apprécié le soutien et la connaissance offerts par Daniel Rrajkumar et ses collègues, racontant que « Toute cette expérience des affaires nous a aidé à compresser notre temps de lancement. »
WLCF n’apporte pas que la connaissance de la technologie, ils apportent aussi la connaissance du monde de l’entreprise.
Vivienne Hsu
Evelyn et Vivienne restent en contact, en tenant des conversations régulières pour parler de la progression, discuter des nouveux développements et y répondre en conséquence. Vivienne et l’équipe ont des plans pour le futur de LENDonate, et chaque partie a hâte de continuer à développer cette plateforme philantropique de dons et de prêts unique en son genre.
