Après avoir repéré une faille dans le marché, les fondateurs d’Incomlend Dimitri Kouchnirenko et Morgan Terigi ont créé et lancé une plateforme de chaîne d’approvisionnement permettant aux entreprises d’accéder à des financements pour leurs besoins en fonds de roulement. Ils se sont appuyés sur leur expertise professionnelle pour rejoindre un marché d’une valeur d’un trillion de dollars d’une manière innovante.
L’Idée
Dimitri et Morgan, amis depuis leurs études, sont tous deux basés à Singapour. Ensuite, ils ont compris que les banques et autres entités financières traditionnelles ne rendent désormais plus service aux PME, et que les gens ne sont plus ou alors très peu rémunérés pour leurs investissements.
Ils ont aussi remarqué que l’environnement des prêts en peer-to-peer actuel n’apporte pas assez de sécurité ni assez de portée. Avec cela en tête, ils ont décidé de lancer une plateforme en peer-to-business qui inclurait les entreprises et les individus d’une game d’industries à travers le monde, dans le but d’aider les PME à « débloquer leur croissance en transformant leurs créances en liquidités exploitables » et développer leur business d’exportation et de ventes locales.
L’expertise du terrain de Dimitri et Morgan, notamment en termes de financement du commerce bancaire et de commerce international, alliée à la compréhension de la flexibilité et de la simplicité du modèle d’entreprise, ont mené la paire à choisir de se concentrer sur la finance en chaîne d’approvisionnement.
La fourniture de biens pour l’import et l’export est souvent prolongée par les retards liés à la logistique et à la douane, menant ainsi à une demande substantielle de financement en chaîne d’approvisionnement dans ce secteur. L’emprunt sur des stocks en transit est un secteur mal desservi par les services financiers puisque les banques ne sont pas en mesure d’évaluer les risques.
Une vision à l’international était importante pour développer l’idée d’Incomlend. Ils sont la première entreprise, non seulement parmi nos clients, mais aussi au monde, à opérer une plateforme à plusieurs devises, et travaillent actuellement avec les dollars US et de Singapour. Ils ajouteront bientôt les dollars de Hong Kong, les Euros et d’autres devises majeures. L’entreprise est donc idéalement faite pour les entreprises nécessitant un financement pour le commerce international.
Incomlend est aussi la première entreprise à gérer une plateforme sur laquelle le capital des financeurs est assuré face au défaut de paiement des acheteurs, ce qui les démarque de leurs concurrents.
L’assurance au crédit est fournie par un leader mondial de l’assurance spécialisé dans le financement du commerce international. La compréhension et la tarification de ces risques sont des compétences spécialisées, d’où le partenariat avec des experts en assurance du commerce international, qui assurent les factures d’Incomlend. En combinant les assurances de financement et de paiement, Incomlend a créé un nouvel atout unique pour attirer les investisseurs.
La plateforme fonctionne avec trois principaux types d’utilisateurs :
Les financeurs ont un accès sans précédent au financement de créances à travers le monde avec un revenu annuel potentiel à deux chiffres, protégé par l’assurance au crédit.
Les fournisseurs ont un accès rapide et flexible au financement, pour les besoins d’affaires domestiques et internationaux, dans leur propre devise ou dans d’autres devises mondiales.
Les acheteurs sont les clients des fournisseurs qui ont accès à un espace de travail totalement sécurisé et structuré pour optimiser les coûts de leur chaîne d’approvisionnement.
Les financeurs sont généralement des particuliers fortunés, des entreprises disposant de liquidités excessives à court terme et des entités de gestion de richesse, tandis que les fournisseurs sont généralement des PME, principalement avec des activités d’export.
Notre motivation vient du fait que de plus en plus d’entreprises dans le monde ont du mal à accéder à un financement pour leur besoins en fond de roulement. Au même moment, les détenteurs de capitaux doivent relever le défi d’obtenir des rendements décents tout en contrôlant les risques.
Dimitri Kouchnirenko
Le Projet
The Incomlend team approached White Label Crowdfunding with a clear idea of what they wanted to create. They were looking for a technology provider who could create a supply-chain finance platform without lengthy in-house development times and uncertain results. They didn’t want to spend time “reinventing the wheel”, choosing instead to work with a provider with previous experience in creating platforms of this kind.
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L’équipe d’Incomlend a approché White Label Crowdfunding avec une idée claire de ce qu’elle voulait créer. Elle cherchait un fournisseur de technologie qui pourrait créer une plateforme de financement de chaîne d’approvisionnement sans avoir de longs délais de développement en interne et des résultats incertains. Ils ne voulaient pas passer du temps à « réinventer la roue », choisissant plutôt de travailler avec un fournisseur expérimenté dans la création de plateformes de ce genre.
C’était le premier projet de plateforme de financement de chaîne d’approvisionnement de WLCF, il s’agissait donc d’un défi. Des recherches intensives et une préparation spécifique avec le client ont permis de nous assurer que l’équipe avait totalement compris la logique et pouvait la traduire dans le travail de développement nécessaire à la création d’une plateforme fonctionnelle.
Plusieurs membres de l’équipe WLCF ont été impliqués dans le projet : de Nick, notre Gestionnaire en Développement d’Entreprise, à Maria, Gestionnaire de projet et Pawel, Gestionnaire Principal de Projet. Ils ont régulièrement collaboré avec notre réseau de développeurs spécialistes. Notre Outil de Projet et Skype ont été les principaux moyens de communication utilisés durant le processus, les deux ont été vitaux puisque le projet a été réalisé à distance, au vu de la distance géographique entre les deux entreprises.
Comme pour tous les projets de cette taille et de cette complexité, l’équipe a affronté différents défis tout au long du projet. Lever des fonds au début du projet a été un défi pour Incomlend, d’autant plus qu’ils n’avaient pas de plateforme opérationnelle à démontrer. Le paysage régulatoire international et la négociation de contrats avec l’assureur de crédits ont été d’autres défis qu’ils ont relevé grâce à une démonstration précautionnée et précise de leur solide modèle d’entreprise et au choix de travailler avec des experts dans les domaines suivants : juridique, risque, conformité, Technologies de l’Information et facturation.
Jecherchais un expert en solutions de Technologies de l’Information en peer-to-peer qui puisse me fournir un cadre de travail prêt à l’emploi.
Dimitri Kourchnirenko
Une fois que le projet a été confirmé, le travail a commencé pour créer la plateforme en suivant les spécifications demandées. Le design a été implémenté, l’interface créée et les fonctionnalités du code source codées et appliquées. La plateforme a été créée pour faciliter l’inscription des utilisateurs, la soumission de demandes de factures et l’approbation en conséquence, la création de contrats, la publication de factures, le financement de prêts, la complétion de prêts, la facturation finale et le remboursement de prêts.
Des mises à jour et des modifications ont été faites à mesure que le projet avançait, avec par exemple l’ajoute d’un nouveau type d’utilisateur, l’acheteur. L’équipe de WLCF n’a pas ménagé ses efforts pour s’assurer que toutes les fonctions monétaires fonctionnaient correctement, en collaborant étroitement avec les développeurs pour ajuster les processus en conséquence.
Le Lancement
Un an après le début du développement, et deux ans après la naissance de l’idée originale, incomlend.com a été mis en ligne. Au cours des deux premiers mois, la plateforme a attiré plus de 40 financeurs et a engendré plus d’un demi million de dollars US en factures.
L’équipe de cinq personnes, basée à Singapour, a travaillé d’arrache-pieds avec des agents d’affaire et des introducteurs basés dans plus de 30 pays à travers l’Asie, l’Europe et les USA. La plateforme est pour l’instant concentrée sur les secteurs du commerce, du luxe, de la pharmaceutique et de l’électronique, mais elle ne semble pas avoir de limite.
Le régulateur des services financiers, l’Autorité Monétaire de Singapour, a demandé à faciliter l’accès au crowdfunding pour les start-ups et les PME, en aidant les nouvelles plateformes de prêts à se conformer avec une régulation plus légère.
Le futur semble prometteur pour Incomlend. Les futurs plans incluent l’automatisation de la décision de financement et les processus KYC et AML, le développement de nouveaux protocoles et l’optimisation des protocoles de réconciliation automatisés, ainsi que des signalements sur le tableau de bord, entre autres. L’équipe souhaite aussi intégrer des services de tierce-partie, et étendre l’offre multi-devise au-delà des dollars US et de Singapour.
La plateforme est en évolution perpétuelle, pendant que nous recevons des retours de nos investisseurs et utilisateurs, et que nous ajoutons de nouvelles fonctionnalités. Dans ce business, le changement est la seule constante, pouvoir s’adapter est la clé du succès.
Morgan Terigi
Leur ambition globale sera déployée en plusieurs vagues, et impliquera l’expansion de leur base de financeurs à travers plusieurs continents. Ils travaillent déjà avec des exporteurs asiatiques et ont commencé à approcher des représentants européens. Ils souhaitent atteindre des fournisseurs basés en Afrique, au Moyen-Orient et en Amérique du Sud et du Nord. Incomlend sera bientôt encore plus implanté à l’international.
Incomlend connaît un franc succès en tant que première plateforme de fincancement de chaîne d’approvisionnement en son genre. Incomlend continue à évoluer avec de nouvelles idées qui se forment et des défis à surmonter. Comme Morgan le dit, le changement est la clé.
