Los fundadores de Incomlend, Dimitri Kouchnirenko y Morgan Terigi, detectaron una brecha en el mercado y crearon y lanzaron una plataforma de soluciones financieras de cadena de suministro que permite a las empresas acceder a financiación para sus necesidades de capital circulante. Confiaron en la experiencia profesional para unirse a un mercado multimillonario de una forma nueva e innovadora.
La idea
Dimitri y Morgan, amigos desde su época de estudiantes, viven en Singapur. Juntos llegaron a la conclusión de que los bancos y otras entidades financieras tradicionales ya no son útiles para las pymes y que los particulares apenas reciben remuneración por sus inversiones.
También observaron que el entorno existente de préstamos entre particulares (peer-to-peer) no ofrece suficiente seguridad. Con todo ello en mente, decidieron crear y lanzar una plataforma de préstamos de particulares a empresas (peer-to-business) que incluyera tanto a empresas como a particulares de diversos sectores de todo el mundo con el fin de ayudar a las pymes tanto a «dar rienda suelta a su crecimiento transformando sus cuentas por pagar en «efectivo movilizable» como desarrollar sus actividades de exportación y sus ventas locales.
La experiencia de Dimitri and Morgan en el sector, con trayectorias en financiación comercial bancaria y en comercio internacional, junto con su conocimiento de la flexibilidad y la simplicidad del modelo empresarial, les hizo centrarse en las soluciones financieras de cadena de suministro.
El suministro de bienes para importación y exportación a menudo se demora por retrasos logísticos y de aduanas, lo que conlleva una mayor demanda de soluciones financieras de cadena de suministro en este sector. Solicitar préstamos avalados por facturas a clientes es una práctica bastante marginal de los servicios financieros, ya que los bancos no son capaces de evaluar los riesgos.
Era fundamental adoptar una perspectiva internacional a la hora de desarrollar la idea de Incomlend. Es la primera empresa, no solo entre nuestros clientes, sino de todo el mundo, que trabaja con una plataforma con varias divisas, actualmente dólares de Singapur y dólares estadounidenses. Muy pronto añadirán dólares de Hong Kong, euros y otras divisas principales. Por lo tanto, esta empresa está perfectamente pensada para negocios que necesitan financiación para sus actividades de comercio internacional.
Incomlend también es la primera empresa que trabaja con una plataforma en la que el capital de los inversores se asegura contra el impago del comprador, algo que les hace destacar entre la competencia.
El seguro crediticio lo proporciona una aseguradora líder mundial que se especializa en soluciones financieras para el comercio internacional. Conocer estos riesgos y determinar su precio es una competencia específica, de ahí la colaboración con expertos en seguros comerciales internacionales, que aseguran las facturas de Incomlend. Al combinar las soluciones financieras con el seguro de pagos, Incomlend ha creado otro argumento diferenciar sólido para los inversores.
La plataforma trabaja con tres tipos principales de usuarios:
Inversores: cuentan con un acceso sin precedentes a financiación internacional de cuentas por cobrar con un potencial de ingresos anuales de dos dígitos, con la protección de un seguro crediticio.
Proveedores: se les ofrece un acceso rápido y flexible a financiación, tanto para necesidades empresariales nacionales e internacionales, en su propia divisa o en otra internacional.
Compradores: son clientes de proveedores que tienen acceso a un marco estructurado y completamente seguro para cubrir y optimizar los costes de su cadena de suministro.
Los inversores suelen ser particulares con un alto poder de inversión, empresas con exceso de liquidez a corto plazo y entidades de gestión patrimonial, mientras que los proveedores son por lo general pymes, muchas de ellas dedicadas a la exportación.
Nuestra motivación surgió del hecho de que cada vez más empresas del mundo tienen problemas para acceder a financiación para sus necesidades de capital circulante. Al mismo tiempo, quienes tienen capital se enfrentan al desafío de obtener beneficios decentes al mismo tiempo que controlan el riesgo.
Dimitri Kouchnirenko
El proyecto
El equipo de Incomlend recurrió a White Label Crowdfunding con una idea clara de lo que querían crear. Buscaban un proveedor de tecnología que pudiera crear una plataforma de soluciones financieras de cadena de suministro sin tiempos prolongados de desarrollo interno y resultados inciertos. No querían dedicarse a «reinventar la rueda» y optaron por trabajar con un proveedor con experiencia previa en la creación de plataformas de este tipo.
Para WLCF, este era el primer proyecto de una plataforma de soluciones financieras de cadena de suministro, algo que de por sí ya suponía un reto. Una investigación exhaustiva y la preparación de los requisitos con el cliente garantizaron que nuestro equipo comprendiera perfectamente la lógica y pudiera traducirla en el trabajo de desarrollo necesario para crear las funciones de la plataforma.
Varios miembros del equipo de WLCF se involucraron en el proyecto: desde Nick, nuestro responsable de desarrollo de proyectos, hasta Maria, gestora de proyectos, y Pawel, responsable principal de proyectos. Colaboraron regularmente con nuestra red de desarrolladores especializados. Nuestra herramienta Project Tool y Skype fueron los principales métodos de comunicación que utilizamos durante el proceso, ambos esenciales, ya que el proyecto se desarrollaba de forma remota debido a la distancia geográfica entre las dos empresas.
Como ocurre con todos los proyectos de esta envergadura y complejidad, el equipo se enfrentó a diversos retos durante el proceso. Reunir fondos durante la primera fase fue todo un desafío para Incomlend, sobre todo porque no contaban con una plataforma operativa que mostrar. El panorama normativo internacional y la negociación de un acuerdo con la aseguradora crediticia fueron otros retos que superaron gracias a una demostración cuidada y precisa de su sólido modelo de negocio y al hecho de decidir trabajar con expertos en el ámbito legal, informático, de riesgo, de cumplimiento normativo y de factoring.
Buscaba a un experto en soluciones informáticas para préstamos entre particulares (peer-to-peer) que pudiera facilitarme una estructura lista para usar para Incomlend.
Dimitri Kourchnirenko
Una vez confirmado el proyecto, comenzamos a trabajar para crear la plataforma conforme a los requisitos exigidos. Realizamos el diseño, creamos el front-end y codificamos y aplicamos las funcionalidades que no se ven. El diseño de la plataforma tenía como fin facilitar el registro de usuarios, el envío de solicitudes de factura y su posterior aprobación; la creación de contratos; la publicación de facturas; la financiación de préstamos y el reembolso de facturas finales y gastos.
Hicimos actualizaciones y modificaciones a medida que el proyecto avanzaba, como la introducción de un nuevo tipo de usuario: el comprador. El equipo de WLCF trabajó sin descanso para garantizar que todas las funciones de movimiento de efectivo funcionaran correctamente, colaborando estrechamente con los desarrolladores para ajustar los procesos en consecuencia.
El lanzamiento
Un año después de que comenzara el desarrollo, y dos años después de que surgiera la idea original, incomlend.com comenzó a funcionar. En los dos primeros meses, la plataforma atrajo a más de 40 inversores y financió facturas por valor de más de medio millón de dólares estadounidenses.
El equipo central de cinco miembros, todos ellos en Singapur, trabaja sin descanso con representantes y agentes y comerciales ubicados en más de 30 países de Asia, Europa y Estados Unidos. Hasta ahora, la plataforma se ha centrado en los sectores de la venta minorista, el lujo, los productos farmacéuticos y los productos electrónicos, pero no se detendrán ahí.
El organismo regulador de servicios financieros, la Monetary Authority de Singapur, se ha comprometido a mejorar el acceso a crowdfunding para empresas emergentes y pymes. Para ello, ayudará a nuevas plataformas de préstamos a cumplir con un marco regulatorio menos complicado
El futuro parece prometedor para Incomlend. Entre sus planes futuros se incluye la automatización de la toma de decisiones sobre financiación y el proceso de conocer a los clientes/antiblanqueo de capitales; el desarrollo de nuevos protocolos y la optimización de protocolos de reconciliación automatizados y paneles de informes, entre otros. El equipo también planea incorporar servicios externos y ampliar la oferta de divisa más allá de los dólares estadounidenses y de Singapur.
La plataforma se encuentra en constante evolución, mientras recibimos comentarios de nuestros inversores y usuarios e incorporamos nuevas funcionalidades. En este negocio, el cambio es la única constante; la clave del éxito es ser capaz de adaptarse.
Morgan Terigi
Su plan global tendrá varias fases y supondrá la ampliación de su base de inversores en numerosos continentes. Ya trabajan con exportadores de Asia y han iniciado contactos con representantes europeos. Planean llegar hasta proveedores ubicados en África, Oriente Próximo, Norteamérica y Sudamérica. Muy pronto, Incomlend será aún más internacional.
Como la primera plataforma de soluciones financieras de cadena de suministro de su clase, Incomlend está experimentando un gran éxito. Continúa evolucionando mientras surgen nuevas ideas y se superan nuevos retos. El cambio, como afirma Morgan, es la clave.
