Incomlend entdeckte eine Lücke auf dem Markt, und die Gründer Dimitri Kouchnirenko und Morgan Terigi erstellten und starteten eine Lieferketten-Finanzierungsplattform, die Unternehmen den Zugriff auf Finanzierungsmöglichkeiten für ihren Betriebskapitalbedarf verschafft. Auf Basis von professionellem Know-how betraten sie auf neue, innovative Weise einen Markt mit einem Gesamtwert von Billionen Dollar.

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Das Idee

Dimitri und Morgan, Freunde seit ihren Studententagen, sind beide in Singapur ansässig. Gemeinsam kamen sie zu dem Schluss, dass Banken und andere traditionelle Finanzinstitute den KMUs nicht mehr helfen und Anleger für ihre Investitionen nur eine geringe oder gar keine Vergütung erhalten.

Sie beobachteten auch, dass die bestehende Umgebung der Peer-to-Peer-Kredite weder einen ausreichenden Umfang noch genügend Sicherheit bietet. Nach dieser Analyse entschlossen sie sich, eine Peer-to-Business-Plattform zu entwickeln und online zu stellen, die Einzelpersonen und Unternehmen aus diversen Branchen auf der ganzen Welt offensteht. Das Ziel ist, die KMUs dabei zu unterstützen, „ihr Wachstumspotenzial durch Umwandlung ihrer Forderungen in einsetzbare Liquidität zu erschließen“, und ihr Exportgeschäft ebenso auszubauen wie ihren lokalen Absatz.

Dimitris und Morgans Know-how auf dem Gebiet, mit Erfahrung in Handelsfinanzierungs-Banking und internationalem Handel, kombiniert mit einem Wissen um die Notwendigkeit eines flexiblen und einfachen Geschäftsmodells, führte dazu, dass sich die beiden auf Lieferkettenfinanzierung konzentrierten.

Die Lieferung von Waren für Import und Export verzögert sich oft durch logistische und Zollprobleme, was innerhalb dieses Sektors zu einer großen Nachfrage an Lieferkettenfinanzierung führt. Die Aufnahme von Krediten mit den sich in Transit befindenden Waren als Sicherheit ist ein Segment der Finanzdienstleistungen, das traditionell nur unzureichend bedient wird, da Banken nicht in der Lage sind, die Risiken zu bewerten.

Bei der Entwicklung der Idee von Incomlend spielte eine internationale Denkweise eine entscheidende Rolle. Diese Firma ist die erste, und zwar nicht nur unter unseren Kunden, sondern weltweit, die eine Plattform in mehreren Währungen betreibt. Derzeit arbeitet man dort mit Singapur- und US-Dollar. In Kürze wird dies ergänzt durch Hongkong-Dollar, Euro und andere wichtige Währungen. Deshalb ist diese Firma ideal geeignet für die Finanzbedürfnisse internationaler Handelsunternehmen.

Incomlend ist auch das erste Unternehmen, das eine Plattform betreibt, auf der das Kapital der Anleger gegen Zahlungsausfall beim Käufer versichert ist. Dies hebt diese Plattform unter der Konkurrenz hervor.

Die Kreditversicherung wird von einem weltweit führenden Versicherer bereitgestellt, der sich auf die internationale Handelsfinanzierung spezialisiert hat. Diese Risiken verstehen und kalkulieren können, verlangt Expertenwissen. Daher die Partnerschaft mit Experten aus dem Bereich der internationalen Handelsversicherung, die nun die Rechnungen von Incomlend versichern. Durch die Kombination der Finanzierung mit einer Zahlungsausfallversicherung konnte Incomlend ein weiteres starkes Alleinstellungsmerkmal für die Investoren erreichen.

Diese Plattform arbeitet mit drei Hauptarten von Benutzern:

Die Geldgeber verfügen über beispiellosen Zugang zu weltweiten Forderungsfinanzierungen mit potenziell zweistelligem jährlichem Ertrag, und ihre Investition ist durch die Kreditversicherung geschützt.

Die Lieferanten erhalten schnellen und flexiblen Zugang zu Finanzierungen zur Deckung sowohl nationaler als auch internationaler geschäftlicher Bedürfnisse, und zwar in ihrer eigenen oder einer anderen globalen Währung.

Die Käufer sind Kunden der Lieferanten, die Zugang zu einem vollkommen sicheren und strukturierten Rahmen für die Bedienung und Optimierung der Kosten ihrer Lieferkette haben.

Die Geldgeber sind häufig hochvermögende Einzelpersonen, Unternehmen mit kurzfristig überschüssiger Liquidität und Vermögensverwaltungsgesellschaften. Bei den Lieferanten handelt es sich im Allgemeinen um KMUs, und zwar vorwiegend um Exportfirmen.

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Unsere Motivation rührte daher, dass mehr und mehr Unternehmen in der Welt auf Probleme stoßen, wenn es um die Finanzierung ihres Betriebskapitals geht. Gleichzeitig stehen Anleger mit Kapital vor der Herausforderung, eine angemessene Rendite zu erzielen und dabei die Risiken unter Kontrolle zu behalten.
Dimitri Kouchnirenko

Das Projekt

Das Team von Incomlend wandte sich mit einer klaren Vorstellung dessen an White Label Crowdfunding, was es auf die Beine stellen wollte. Es war auf der Suche nach einem Technologieanbieter, der ohne lange interne Entwicklungszeiten mit unsicheren Ergebnissen eine Lieferketten-Finanzierungsplattform entwickeln konnte. Man wollte keine Zeit damit verschwenden „das Rad neu zu erfinden“, sondern stattdessen mit einem Anbieter zusammenarbeiten, der bereits Erfahrung im Aufbau von Plattformen dieser Art hatte.

Dies war das erste Projekt von WLCF mit einer Lieferketten-Finanzierungsplattform; eine Tatsache, die schon an sich eine Herausforderung darstellte. Umfangreiche Recherchen und sorgfältige Vorbereitung der Spezifikationen mit dem Kunden stellten sicher, dass unser Team die Logik hinter der Idee vollständig erfassen und in die Entwicklungsarbeit übersetzen konnte, die für die Schaffung der gewünschten Funktionalität der Plattform erforderlich war.

An diesem Projekt waren mehrere Mitglieder des WLCF-Teams beteiligt: von Nick, unserem Business Development Manager, bis zu Project Manager Maria und Project Lead Manager Pawel. Sie alle arbeiteten regelmäßig mit unserem Netzwerk von spezialisierten Entwicklern zusammen. Unser Projekt-Tool und Skype waren die wichtigsten Kommunikationsmethoden in diesem Prozess. Beide waren von entscheidender Bedeutung, da das gesamte Projekt angesichts der grafischen Distanz zwischen den Unternehmen über die Entfernung hinweg durchgeführt wurde.

Wie bei allen Projekten, die so umfangreich und komplex sind, sah sich das Team auch im Laufe dieses Projekts zahlreichen Herausforderungen gegenübergestellt. Die Finanzmittel in der ersten Runde zu akquirieren, war eine Herausforderung für Incomlend, besonders, da man potenzielle Kunden noch nicht auf eine funktionierende Plattform verweisen konnte. Die internationale Regulierungslandschaft und die Verhandlungen mit dem Kreditversicherer waren weitere Herausforderungen, die man durch wohlüberlegte und genaue Demonstration des soliden Geschäftsmodells und die Zusammenarbeit mit Experten aus den Bereichen Recht, Risikobewertung, Compliance, IT und Factoring überwinden konnte.

Ich war auf der Suche nach einem Experten für Peer-to-Peer-Lösungen im IT-Bereich, der mir ein sofort einsatzbereites Grundgerüst für Incomlend liefern konnte.
Dimitri Kouchnirenko

Sobald das Projekt bestätigt war, begann die Erstellung der Plattform nach den vereinbarten Spezifikationen. Das Design wurde umgesetzt, das Front-End erstellt und die Funktionalität hinter den Kulissen wurde programmiert und integriert. Die Plattform sollte eine Registrierung der Benutzer ermöglichen, die Übermittlung und anschließende Genehmigung von Rechnungen, die Erstellung von Verträgen, die Veröffentlichung von Rechnungen, die Finanzierung und den Abschluss von Krediten und schließlich Abschlussrechnung und Rückzahlung der Gebühren.

Während das Projekt voranschritt, wurden Aktualisierungen und Änderungen vorgenommen, wie etwa die Einführung einer neuen Benutzerart – des Käufers. Das WLCF-Team arbeitete unermüdlich daran sicherzustellen, dass alle Cashflow-Funktionen korrekt funktionierten. Dabei wurde eng mit den Entwicklern kooperiert, um die Prozesse entsprechend anzupassen.

Das Start

Ein Jahr nach Beginn die Entwicklung und zwei Jahre, nachdem die ursprüngliche Idee geboren worden war, ging incomlend.com online. Bereits innerhalb der ersten zwei Monate zog die Plattform über 40 Anleger an und finanzierte Rechnungen im Gesamtwert von über einer halben Million Dollar.

Das fünfköpfige Kernteam mit Sitz in Singapur arbeitet weiter engagiert mit Handelsvertretern und Vermittlern in mehr als 30 Ländern in ganz Asien, Europa und den USA zusammen. Bisher konzentriert sich die Plattform auf die Sektoren Einzelhandel, Luxusgüter, Pharmaprodukte und Elektronik, aber die Möglichkeiten scheinen unendlich zu sein.

Die Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleistungen in Singapur, die Monetary Authority, hat sich verpflichtet, den Zugang zum Crowdfunding für Startups und KMUs zu verbessern und neue Kreditplattformen, indem diese einen neuen, weniger komplexen regulatorischen Rahmen einhalten müssen.

Die Zukunft für Incomlend sieht vielversprechend aus. Anstehende Pläne umfassen unter anderem die Automatisierung der Finanzierungsentscheidung und der Prozesse des Onboarding neuer Kunden und der Überprüfungen zur Verhinderung von Geldwäsche, die Entwicklung neuer Protokolle und die Optimierung der automatisierten Abgleichprotokolle und Berichts-Dashboards. Das Team plant darüber hinaus, Dienste von Drittanbietern einzubinden und das Angebot mehrerer Währungen über US- und Singapur-Dollar hinaus auszudehnen.

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Die Plattform wird konstant weiterentwickelt in Wechselwirkung mit dem Feedback unserer Investoren und Benutzer, und es werden immer neue Funktionen integriert. In diesem Geschäft ist die ständige Veränderung die einzige Konstante, und nur wer in der Lage ist, sich anzupassen, kann Erfolg haben.
Morgan Terigi

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Die ehrgeizigen globalen Pläne werden in mehreren Phasen umgesetzt werden. Dabei wird auch der Anlegerkreis über verschiedene Kontinente hinweg erweitert. Bereits jetzt arbeitet man mit asiatischen Exporteuren zusammen und hat damit begonnen, europäische Vertreter anzusprechen. Man plant, die Reichweite auch auf Lieferanten mit Sitz in Afrika, dem Nahen Osten und sowohl Nord- als auch Südamerika auszudehnen. Incomlend wird schon bald noch internationaler sein.

Als erste Lieferketten-Finanzierungsplattform dieser Art konnte Incomlend großen Erfolg verzeichnen. Das Unternehmen entwickelt sich ständig weiter, neue Ideen entstehen, und Herausforderungen werden überwunden. Wie Morgan betont: Veränderung ist der Schlüssel.

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